Turning subscription churn into merchant retention & BNI intelligence.

The Dual Dilemma

Jurang Kritis: Di Mana Bisnis Langganan & Bank BNI Kehilangan Nilai

Bisnis jasa langganan tidak kehilangan pelanggan dalam semalam. Begitu pula bank, NPL tidak muncul mendadak tanpa sinyal operasional sebelumnya.

Sisi Merchant UMKM (Gym, Klinik, Studio)

Silent Churn & Jadwal Kaku

Pelanggan tidak langsung membatalkan keanggotaan. Mereka mulai absen berturut-turut karena jadwal bentrok (misal: mulai WFO kantor jam 08.00 pagi). Merchant tidak punya tim CS yang bisa memantau dan mengajak ngobrol setiap member yang hampir berhenti secara personal.

✕80% Churn berakar dari jadwal yang tidak fleksibel, bukan ketidaksukaan produk.
✕Merchant baru sadar saat perpanjangan gagal dan uang langganan sudah hangus.
Dampak Finansial:Kehilangan Rp 350.000 - Rp 1.500.000 / member
Sisi Bank BNI (Relationship Manager / Kredit SME)

Blindspot Mutasi & Risiko NPL

Bank biasanya hanya memantau mutasi saldo rekening (*lagging indicator*). Ketika arus kas merchant anjlok atau cicilan kredit mulai tertunggak, intervensi RM sudah terlambat. Bank tidak punya visibilitas terhadap denyut harian keaktifan member merchant binaan (*leading indicator*).

✕Mutasi rekening terlambat 30-60 hari untuk mendeteksi kebangkrutan usaha nasabah.
✕RM BNI kesulitan memprioritaskan merchant mana yang butuh pendampingan proaktif.
Risiko Perbankan:Potensi Kredit Macet (NPL) Ratusan Juta
End-to-End Autonomous Workflow

Dari Sapaan WhatsApp hingga Tagihan BNI VA & Sinyal RM

Simulasi nyata alur penyelamatan member Dina di FitBody Gym yang terhubung langsung ke ekosistem perbankan BNI.

01
Deteksi Otomatis

Automated Churn Trigger

Sistem memindai database absensi secara berkala. Saat Dina terdeteksi absen 3 minggu berturut-turut menjelang renewal, statusnya otomatis ditandai sebagai Churn Risk.

Layer: Database Merchant (SQL)
02
Sapaan WA & AI NLU

WhatsApp Link & NLU Translation

Pesan ramah personal terkirim atas nama FitBody Gym. Dina mengeklik link dan curhat bebas: "Jam 8 pagi udah harus ngantor". AI gpt-4o-mini menerjemahkannya ke JSON: SCHEDULE_CONFLICT, butuh kelas malam.

Layer: Google Gemini / gpt-4o-mini NLU
03
Pencocokan & BNI VA

Capacity Matching & 1-Click Settlement

Algoritma SQL mencocokkan sisa kursi kelas malam (Kamis 19:00 WIB, sisa 4 kursi) dengan proteksi margin keuntungan merchant. Dina klik Setuju, langsung terbit nomor BNI Virtual Account.

Layer: Deterministic Matching & BNI VA
04
Pengawasan Kredit Bank

BNI RM Early Warning Intelligence

Penyelamatan retensi Dina seketika tersinkronisasi ke Dashboard RM BNI. Skor kesehatan portofolio FitBody Gym terpantau hijau, menekan risiko kredit macet (NPL) tanpa melanggar privasi data.

Layer: Relationship Manager Executive Panel
Precision Architecture

AI Fleksibel untuk Bahasa Manusia. Komputer Tegas untuk Angka & Finansial.

Banyak yang keliru mengira AI mengerjakan seluruh sistem. LANJUT membatasi peran AI secara sangat spesifik agar cepat, hemat token, dan bebas halusinasi keuangan.

Peran Spesifik AI (gpt-4o-mini / Gemini)

Penerjemah Bahasa Manusia ke JSON Terstruktur

Teks keluhan pelanggan bersifat tidak beraturan (*unstructured data*). AI bertugas memahami konteks percakapan dan menghasilkan parameter bersih untuk database:

Mengekstrak Akar Masalah

Mengelompokkan keluhan ke intent: SCHEDULE_CONFLICT, PRICE_SENSITIVE, atau MEDICAL_PAUSE.

Identifikasi Preferensi Waktu

Mendeteksi preferensi jadwal baru (contoh: malam hari di atas jam 18:00 WIB).

Skor Risiko Churn & Sentimen

Menghitung tingkat urgensi (0.88) agar sistem segera mengeksekusi penawaran penyelamatan.

Peran Komputer & SQL (Bukan AI)

Validasi Deterministik & Kepastian Finansial BNI

Semua aturan bisnis, sisa kuota, dan transaksi uang dieksekusi oleh kode deterministik (Node.js & PostgreSQL) tanpa kemungkinan halusinasi:

Scanning Absensi & Kuota Sesi

Query relasional menghitung rasio kehadiran (2/8) dan sisa 7 hari masa aktif.

Margin Protection & Cek Kursi

Memastikan kelas malam memiliki kursi kosong & batas diskon tidak melebihi batas merchant (15%).

Penerbitan BNI Virtual Account

Mengirim request ke API BNI untuk mencetak nomor tagihan 988... dengan verifikasi webhook aman.

LANJUT Architecture

Autonomous Retention Layer for Merchants.Operational Health Intelligence for BNI RM.

Menyelamatkan pelanggan yang hampir berhenti lewat penyesuaian layanan otomatis yang menguntungkan merchant, sekaligus menyediakan ringkasan sinyal operasional real-time bagi Relationship Manager BNI.

01
Automated Churn Risk Detection
Attendance Drop Scan (2/8 Sessions)
7-Day Renewal Expiry Alert
Frequency Anomaly Flag
Zero False-Positive Filter
02
AI Grievance Translator
Google Gemini API & NLP
Natural Language Understanding
Root-Cause Intent Extraction
Schedule Conflict Classification
03
Capacity & Margin Engine
Empty Slot Matching (4 Seats Left)
Merchant Min-Margin Lock (≥20%)
Zero-Loss Prorated Discount
Deterministic Validation
04
1-Click BNI VA & RM Intelligence
Instant BNI Virtual Account (988...)
Idempotent Webhook Verification
Staircase.ai Risk Score for RM
UU PDP Privacy Compliance
Integrated Solutions

Tiga Sudut Pandang, Satu Ekosistem Otonom

Dirancang menghubungkan operasional harian merchant dengan sistem mitigasi risiko dan e-collection BNI.

Merchant Operations

Merchant AI Portal

Mendeteksi pola penurunan frekuensi member gym/UMKM, menghitung kapasitas utilisasi, dan menyusun penawaran retensi otomatis sebelum member churn.

Buka Merchant Portal →
BNI Group Intelligence

BNI Risk Supervisor

Dasbor pengawasan Relationship Manager BNI untuk memonitor kesehatan arus kas debitur KUR, rasio NPL terproyeksi, dan perputaran dana di rekening BNI.

Buka BNI Supervisor →
Frictionless Checkout

Member Renewal Flow

Tautan unik anti-manipulasi (HMAC-SHA256) memungkinkan member memilih opsi perpanjangan fleksibel dan menerbitkan BNI Virtual Account SNAP seketika.

Simulasi Checkout Member →
Strategic BNI Group Synergy

Mengunci Nilai Ekonomi dalam Ekosistem Tertutup BNI

Alih-alih membiarkan merchant UMKM kolaps karena churn pelanggan dan gagal bayar pinjaman, LANJUT × BNI AEGIS menjaga kesinambungan bisnis debitur sekaligus memaksimalkan CASA, fee-based income BNI e-Collection, dan penyaluran kredit produktif.

Uji Telemetri Sistem →
Business Value & ROI

Dampak Terukur bagi Merchant dan Bank BNI

+28%
Merchant Retention Lift

Penyelamatan member yang berisiko churn melalui tawaran slot jam sepi otomatis.

-86%
Potensi Penurunan NPL

Early warning system menjaga arus kas UMKM tetap mampu melunasi cicilan pinjaman BNI.

100%
Closed-Loop BNI Flow

Semua perpanjangan otomatis disalurkan melalui BNI SNAP e-Collection Virtual Account.

B2B2B Triple-Win Matrix

Nilai Strategis Nyata untuk Setiap Stakeholder

Mengapa ekosistem ini bukan sekadar software langganan, melainkan infrastruktur penyelamat pembiayaan perbankan.

Bebas Ribet & Adil
Member End-User

Pelanggan Langganan

Tidak perlu berhenti langganan saat jam kerja berubah ke WFO.
Curhat bebas dalam bahasa sehari-hari tanpa harus mengisi form survei kaku.
Prorata penyesuaian biaya transparan dengan diskon adil.
Pembayaran 1-klik instan melalui BNI Virtual Account (test mode).
Hasil TerukurZero Effort Retention
Autonomous Retention
Merchant UMKM Partner

Pemilik Bisnis Studio / Gym

Penyelamatan pelanggan berjalan otonom 24/7 di latar belakang.
Mengisi kursi-kursi kosong di kelas malam tanpa kanibalisasi harga.
Proteksi margin keuntungan minimum (zero loss guarantee).
Omzet langganan bulanan terkunci dan saldo masuk ke rekening BNI.
Hasil TerukurRetention Rate 88.4% → 96%
Early Warning Intelligence
Bank BNI (Enterprise Buyer)

Relationship Manager (RM) SME

Early Warning Radar mendeteksi penurunan usaha 30-60 hari sebelum NPL.
Peningkatan fee-based income lewat transaksi harian BNI Virtual Account.
RM mendapatkan rekomendasi proaktif merchant mana yang siap ekspansi KUR.
Kepatuhan penuh UU PDP (data diagregasi tanpa membocorkan privasi individu).
Hasil TerukurNPL Diproyeksikan Turun < 0.5%
Live Interactive Hackathon Console

Uji Langsung Ekosistem LANJUT dalam 3 Skenario Peran

Mulai dari simulasi HP Dina (WhatsApp + AI NLU), Dashboard Pemilik Studio, hingga Early Warning Radar Relationship Manager BNI.

1. Member HP Mockup
2. Merchant Studio Dashboard
3. BNI RM NPL Console
Buka Live Demo Console
Kepatuhan Penuh UU Perlindungan Data Pribadi (UU PDP) & Standar Keamanan Perbankan BNI